Forklart: Bør du fortsette SIP?

SIP Mutual Funds 2020: Hvis du kan, ja. De som er i nød kan vurdere å redusere billettstørrelsene eller muligheten til å 'pause'. For å bygge et korpus for uforutsette utgifter, foreta nye investeringer i gjeldsfond.

Spare penger til investeringskonsept, Hånd av mann eller kvinne som setter myntstabel trinn voksende vekst økonomisk. (Getty Images)

På tvers av sektorer og bransjer har Covid-19-pandemien resultert i lønnskutt og nedsettelse, og det er bekymringer for stabiliteten i fremtidige inntekter både for lønnede og selvstendig næringsdrivende.

Skjørheten i økonomien, synkende selskapsinntekter og volatilitet i markedene, sammen med den lange, usikre ventetiden på en medisinsk løsning på Covid-19 har skapt angst blant enkeltpersoner som ønsker å holde likviditeten for hånden for å møte enhver fremtidig beredskap.

For mange er det store dilemmaet om de skal fortsette med sine månedlige fondsinvesteringer.

Bør du investere i markedene?

Selv om fallet i markedene har åpnet et mulighetsvindu for investorer til å investere direkte i aksjer, må man være veldig forsiktig med hvilken aksje man skal velge. Dette gjør aksjefond til den foretrukne modusen når det gjelder å ta aksjeeksponering. Men spørsmålet som melder seg er: bør man i det hele tatt investere i aksjer i disse tider?

Det kan ikke være ett svar for alle, spesielt på dette tidspunktet. Mens de som har sikkerhet for inntekt ikke bare kan fortsette med sine eksisterende investeringer, men også se etter å øke dem (ettersom utgiftskomponenten ville ha gått ned), er situasjonen vanskelig for andre.

Med usikkerhet rundt – fra bedring i økonomien til bærekraften av jobber eller lønnsnivåer – har risikoen knyttet til aksjer bare økt. Det faktum at aksjeinvesteringer er ment for minst tre til fem år, betyr at investorer bør parkere bare den komponenten av inntekten sin i aksjer, som de kanskje ikke trenger de neste fem årene. Man må ta en veldig pragmatisk samtale.

En investor som er usikker på bærekraften til jobben hennes, og ser for seg muligheten for ytterligere kutt i lønnen hennes, bør se mot å bygge likviditet for nåværende tider – og egenkapitalen passer ikke til regningen.

Også i Forklart | Moratoriet slutter om en måned, her er hvordan du administrerer boliglånet ditt

hvor mye er quavo verdt

I disse tider med usikkerhet, er om man skal fortsette med månedlige fondsinvesteringer det store spørsmålet for mange

Bør du fortsette med SIP-ene dine?

Et fall i aksjemarkedene på grunn av enhver ugunstig global eller innenlandsk hendelse, midt i den pågående pandemien, kan bare gjøre det umulig for en investor å trekke seg fra aksjeporteføljen sin, da det ville bety å bokføre tap på kapitalinvesteringer.

Siden dette er tider for å bygge likvide reserver, er et råd at forsiktige investorer flytter sine SIP-er fra egenkapital- til gjeldskategorien.

Siden investorer kan være ute etter å beskytte kapitalen og opprettholde likviditeten, kan de flytte sine systematiske investeringsplaner fra aksjer til gjeldsfond. Siden ideen er å bygge beredskapsavsetninger, vil de best egnede være ultrakortsiktige fond og fond med lav varighet. Innenfor dette, i stedet for å spore tidligere resultater, bør investorer gå for ordninger som har høyest eksponering mot AAA-rated papirer, og har en lavere kostnadsandel, sa Vishal Dhawan, grunnlegger og administrerende direktør i Plan Ahead Wealth Advisors.

Bortsett fra å stoppe sin inkrementelle SIP-innstrømning, kan investorer vurdere to andre alternativer: hvis de er bekymret for kontantstrømmene de neste to til tre månedene, kan de enten gå for en tre-måneders pause med sine aksjefond, hvor pengene vil ikke bli debitert fra kontoen deres på tre måneder - eller de kan gå for muligheten til å redusere billettstørrelsen på SIP. Så man kan redusere SIP-beløpet fra Rs 10.000 i måneden for å si, Rs 5.000 i måneden, eller et lavere bærekraftig beløp. Selv om dette vil redusere det månedlige uttaket, vil det også sikre at du fortsetter å dra fordel av lavere netto aktivaverdier på grunn av fallet i markedene.

Også i Forklart | Hva de siste amerikanske jobbbegrensningene betyr for indiske H1-B-innehavere

Hva bør de mindre berørte gjøre?

Personer som ikke er for begrenset på inntektsfronten, og som har sett de disponible inntektene deres øke på grunn av fallet i månedlige utgifter, kan ikke bare fortsette med sine eksisterende aksje-SIP-er, men kan til og med se etter å rette ekstrasparingene sine inn i aksjer.

En investering i nåværende tid kan bety en høyere akkumulering av andeler på grunn av fallet i netto aktivaverdi for MF-andeler – og derfor vil en økning i markedene på et senere tidspunkt gi betydelige gevinster for investorene.

Prioriteten bør imidlertid i nåværende tid være å bygge opp minst seks måneders beredskapsfond som er tilstrekkelig til å dekke EMI-utgifter, skolepenger og husholdningsutgifter.

Express forklarter nå påTelegram. Klikk her for å bli med i kanalen vår (@ieexplained) og hold deg oppdatert med det siste

Hva bør du gjøre med dine eksisterende aksjeinvesteringer?

Selv om kontantstrømbegrensningene dine kan tvinge deg til å stenge dine inkrementelle månedlige investeringer i aksjeordninger, må du unngå å avvikle disse investeringene for å dekke utgifter eller andre forpliktelser.

Man må se på sin investeringsportefølje inkludert faste innskudd, gull, tradisjonelle forsikringsinvesteringsplaner, gjeldsfondinvesteringer og investeringer i små sparepenger - og det er tilrådelig å trekke seg fra en av dem i stedet for å trekke seg ut av aksjeordninger.

Selv om de har vendt seg betydelig tilbake, handles markedene fortsatt rundt 12 prosent lavere enn toppene de hadde nådd i januar 2020 – og mange investorer som ville ha startet sine SIP-er for 2-3 år siden, kan fortsatt oppleve at kapitalen deres er negativ.

For eksempel, hvis en investor startet sin SIP i en ordning som sporer BSE Sensex og investerte mot slutten av hver måned de siste to årene, vil hennes gjennomsnittlige investeringskostnad være høyere enn gjeldende innløsningsverdi, og hun kan dermed pådra seg en tap på kapitalinvesteringen hennes.

Simon Cowell yrke

Det er viktig å huske at SIP-er for aksjer vil fungere for deg hvis investeringene er disiplinerte og innløsninger planlegges. Så bestill fortjenesten når markedene er på et høyt nivå, eller når det økonomiske målet ditt er oppnådd.

Det er i tider som disse at investorer anbefales å ha en diversifisert portefølje på tvers av aktivaklasser - aksjer, faste innskudd, gull, gjeldsfond, små spareordninger - og ikke legge alle eggene i én kurv. Det er også viktig å søke råd fra en sertifisert finansiell rådgiver.

Del Med Vennene Dine: